03.

专业律师指导下，网传的《强制停贷告知书》里有几点硬核的理由：一是，为何未封顶之前，银行违规发放按揭贷款；二是，明明有监管账户，为何将按揭贷款违规划入非监管账户；三是，为何银行不履行资金监管义务，纵容开发商违法违规抽调、挪用预售监管资金。

02. 这是个多输的结局。

三是，按揭合同是依附于购房合同的。没有购房合同，哪有按揭合同？不能撇开购房合同，单独把按揭合同拿出来说事儿，拿“失信了会如何”来说事儿。皮之不存，毛将焉附？所以，不要拿征信吓人。没有谁不在乎征信，但是谁导致他们集体不惜毁掉自己的征信呢？

一般来说，国人不愿意停贷或断供。

一是，泥沙俱下时，银行、开发商、施工单位等，各方都在自保，都在不惜以牺牲别方为代价，维护自己权益。所以，预售账户里要么钱早就跑了，要么钱动不了。貌似各方诉求都有道理，踢皮球踢的有道理，但项目无任何进展，眼睁睁看着烂尾，受损的是还未成为业主的“小业主”。

开发商的心思、购房者的心思，都是一样的。说白了，大家都是楼市繁荣、房价上涨链条上的食利阶层、泡沫分享者，都想分一杯。有了某种隐性担保，分一杯的胆儿越来越大、越来越肥。

对小业主而言，拿不到房子，小孩上不了学，还成了失信者，还要租房，还要生活；

解铃还须系铃人，问题的根源在供给端。供给端问题解决了，再辅以需求端各种纾困政策，需求端自然会好起来了。供给端问题的困扰，在于多方陷入博弈困局，各顾各的那一亩三分地，不得不接受多输的结局（要死大家一起死）。现在，必须要让作奸犯科者受到惩罚。

这一过程中，他们被教育，也逐渐了解了楼市的玩儿法，并认识到几个残酷的问题：

对银行而言，停贷或断供潮，有巨大的示范效应，会导致不良资产大面积攀升；

要解决供给端的问题，关键是盘活预售资金，这个在4月29日高层会议已经讲了。但是，在银行极力保护债权、地方政府的首要目标是“保交楼”、施工单位和供应商给钱才复工（正常结算、拒绝拖欠）的情况下，盘活预售资金的难度很大。而且相比之前，可能更加难以盘活了。

对开发商而言，停贷或断供潮，有巨大的预期效应，房子更难卖了；

本文源自金融界

文章来源：《城市规划学刊》 网址: http://www.csghxk.cn/zonghexinwen/2022/0714/704.html